1、中国民间金融机构曾经存在的形式

• 柜坊（存放）

产生于唐朝，解决存款问题，后演变成为典当业；

• 钱庄（兑换）

最早于明朝隆庆元年1567年，在宁波诞生。
明朝中后期，适度开放了海禁，外国洋钱白银流入，而当时明朝主要货币仍是铜钱，因此民间产生了兑换银钱和铜钱的需求。
钱庄最初主要解决兑换问题，直到清乾隆中后期，钱庄才发展了信贷业务——钱票（庄票）。
钱庄的存款、放款对象，主要是一般商人。

• 票号（汇兑）

清末1823年，山西平遥人雷履泰征得财东李大全同意，将西裕颜料庄改组为“日升昌”，成为中国票号的元年；
票号存款以官款为主，放款只借给官吏、殷实商家、钱庄；

2、中国民间金融未来发展需要的条件

• 开放

没有开放，民间金融永远只能潜伏在地下，或是重权下的边缘者；

• 平等

权力（政府）与资本（民间金融）必须平衡。

• 重新思考自由的定义

也许是长期受权重的压抑，使得中国民间金融格外向往自由。但自由的底线在哪里？自由与监管如何平衡？

3、国家对于民间金融应有的态度

• 一方面，国家需要监管，并为其把握底线；
• 另方面，那只有形的手也不能伸得过长，同时还民间金融“民间”的本面目，让其真正能民立、民有、民权。

4、关于普惠金融

• 普适性：金融服务与产品的多样化；
• 普罗大众：客户对象的多样化；

普惠金融，不仅让中小实体都能享受到金融服务，也让普通民众的资金多了流动的渠道，使再小的资金也能发挥作用，还能“货比三家”。
它注定要与实体经济发生紧密联系，两位一体。而不像今天，银行多与实体经济分割两块，资金只在金融体系内空转，而没有融入实体经济血液之中。不以支持实体经济为目的来搞民营银行，就是耍流氓。
 

5、关于互联网金融
人们欢迎互联网金融，表面是欢迎互联网技术带来的便捷，但背后是其所蕴含的“平等、自由、开放”的互联网精神。如果没有这种精神，即使传统的银行金融互联网化，也只是徒有其表。

6、金融的功能（业务）

• 货币存放（吸收存款）
• 支付（票据）
• 兑换（外汇）
• 汇兑（转账）
• 商业融资（发放企业贷款）
• 个人借款（发放个人贷款）

......

7、金融支付功能

• 飞钱：产生于唐朝，解决汇兑问题，后由此产生商业票据，但因没有国家支持，缺乏强制力，当时只在商家和产业链中流通，不面向普通消费者；
• 交子：产生于宋朝，比飞钱更进一步的是，它得到了国家背书并纳入正式发行，开创了后来的纸币时代。